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Mon banquier est une femme

Publié le 27 oct 06 à 15:26 | Catégorie : Création D’Entreprise | 15 commentaires

Quand on se lance à son compte, on a tout de suite beaucoup de démarches à faire auprès de différents organismes. Il y a l’ASSEDIC, l’ANPE, les impôts… Bref, de quoi s’occuper. Mais du coup, on en oublierait presque certains qui sont tout aussi indispensables. Comme son banquier.

Alors c’est vrai que pour certains business, il n’est pas vraiment nécessaire de solliciter sa banque tout de suite. Par contre, si l’on veut démarrer une activité qui nécessite de lourds investissements, la banque va vite devenir un interlocuteur incontournable.

En ce qui me concerne, mes besoins (en tout cas ceux que j’ai identifiés jusqu’à présent) se limitent à la mise en place d’une moyen de paiement sur le site que je vais créer. En clair, il faut que j’intègre un système qui permette aux utilisateurs du site de payer par carte de crédit les prestations que je vais leur proposer.

Par ailleurs, comme nous sommes sur Internet, il me faut également un contrat de Vente A Distance (VAD). Et oui, c’est comme pour la Redoute !

Mais de manière générale, je pense qu’il vaut mieux prévenir le plus tôt possible sa banque de son changement de situation professionnelle. Au moins par correction, au mieux pour entretenir de bons rapports.

Je suis donc allé rendre visite à ma banque ce matin. J’avais pris rendez-vous avec le directeur d’agence, qui est une femme (et oui, on dit Directeur même dans ce cas là). Bien loin de l’idée qu’on peut se faire d’un banquier (qui a dit chauve ?), madame le Directeur est au contraire jeune (la trentaine), dynamique et plutôt classe.

Je lui ai donc fait part de ma nouvelle orientation professionnelle. Elle aborde rapidement le thème du compte bancaire professionnel, mais me dit qu’un compte classique peut être toléré au début. Par contre passée la première année d’activité, il faudra souscrire un compte professionnel, ce qui entraîne une tarification et des engagements différents.

Nous avons ensuite parlé de moyen de paiement et de contrat de vente à distance. Malheureusement pour moi, leur mise en place n’est possible qu’avec un compte professionnel. Et comme j’ai prévu d’immatriculer mon entreprise seulement à partir du moment où je commencerai à percevoir des revenus via ce site, il n’y a aucune chance que je puisse bénéficier d’un compte classique.

Mais ce qui est plus ennuyeux, c’est qu’elle n’est même pas sûre que cela puisse se faire. La banque est frileuse pour tout ce qui est paiement sur Internet m’a-t-elle dit. Je lui ai répliqué que je ne vends pas de marchandises mais juste un accès à des services, et qu’en cas de carte frauduleuse il n’y a pas de perte ni de mon côté ni du sien (il suffit juste que je coupe l’accès au site pour l’utilisateur défaillant). Elle a acquiescé, mais moyennement convaincue m’a dit qu’elle allait tout de même se renseigner.

J’en ai profité pour lui demander aussi si il est possible de proposer un paiement à la fois en dollars et en euros (sans conversion de monnaie, tout du moins pour l’utilisateur), mais elle ne savait pas non plus. Du coup, elle doit me rappeler avec toutes ces réponses et m’envoyer en plus un guide sur la VAD.

Dernière petite chose, le statut juridique choisi n’a aucune incidence sur la mise en place d’un système de paiement. Donc pas besoin de créer une Société A Responsabilité Limitée (SARL) pour y avoir accès.

Je sais pas vous mais j’ai l’impression que cette histoire de paiement sur Internet ne va pas être simple du tout…

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15 commentaires à propos de “Mon banquier est une femme” :

  1. La meilleure solution en effet serait le VAD.
    Mais dans un premier temps, n’est il pas possible de passer par des services comme Paypal ou AlloPass ?
    Je trouve néanmoins que ce genre de solutions soient moins pratique pour les eventuels clients…

    Sinon, je me demande s’il ne va pas falloir que tu crées officiellement ta société (juste) avant ta première affaire…

    En effet, pour pouvoir offrir tes services, il va falloir faire une facture… Et pour établir une facture, en tant que particulier, cela ne sera pas possible. Il te faudra être immatriculé. Une fois immatriculé, factures, VAD & paiements seront possibles. Mais le hic, c’est de s’immatriculer avant…

    Zone-Auto.com le 28 octobre 2006 à 09:56 (#1)

  2. OK elle est jeune, dynamique et plutot classe (tu as dit a ta femme qu’elle etait classe?).
    Mais pour le resteil ne sait rien du tout ton directeur d’agence.
    Les paiements par internet, elle sait pas. Le paiement en devises etrangeres, elle sait pas. Le VAD elle va essayer de trouver un guide (ah bon ils savent pas trier les guides correctement, du coup il va lui falloir missionner un sous chef pour le trouver)
    C’est inquietant quand meme.
    Tu es sur que c’etait pas une stagiaire?

    olivier le 28 octobre 2006 à 11:39 (#2)

  3. Cédric (tu veux pas signer avec ton prénom que tout le monde sache de qui on parle ?), j’ai bien pensé à Paypal, mais premièrement ils sont assez chers au niveau des transactions. Et deuxièmement ça ne fait pas très professionnel (et ils ne sont pas encore très connus en France). Néanmoins tu as raison, ça peut être un bon début. La morale de l’histoire, c’est que les banques ne veulent prendre absolument aucun risque et que la fraude doit leur coûter très cher…

    Oliver tu as raison, en relisant cet article je suis assez d’accord avec toi. Le paiement sur Internet, ça reste malgré tout un domaine particulier, mais elle aurait dû être un peu plus au courant. De toute manière, je ne vais certainement pas m’arrêter à ma banque. J’irai en prospecter d’autres et je crois qu’il y a des forums sur le net qui parlent exclusivement de cette problématique (faut juste que je retrouve ça).

    Stéphane le 28 octobre 2006 à 15:33 (#3)

  4. En effet, Paypal et AlloPass peuvent etre des solutions, mais ne valent pas (selon moi) le paiement par carte bleue…
    Je connais des sites qui, avant de commencer les transactions CB, ne prenaient que les chèques… Solution moins pratique que la CB, mais efficace…
    Mais comme je le disais plus haut, quelque soit la méthode de paiement, il te faudra établir une facture au client… Qui dit facture dit immatriculation. Si tu es immatriculer, tu pourras de toute facon donc avoir ton contrat VAD.

    Sinon par rapport à la banque, je ne sais si c’est l’agence dont je t’ai parlée, mais j’ai connu des soucis qui m’ont valu des pertes d’argent, et récemment encore… Donc je ne suis pas trop étonné si on parle bien de la même agence !

    Cédric le 28 octobre 2006 à 21:00 (#4)

  5. Je suis d’accord avec toi Cédric : qui dit facture dit moyen de paiement donc contrat VAD et immatriculation. Ce que je voudrai faire, c’est lancer un site en accès libre et une fois qu’il a atteint une masse critique (un nombre suffisant d’utilisateurs), je mets en place des abonnements payants. Et c’est à partir de ce moment là que j’effectuerai toutes ces démarches.

    Sinon, non ce n’est pas la même agence, heureusement ;).

    Stéphane le 30 octobre 2006 à 09:09 (#5)

  6. Le mot du pizzaïolo

    Quoi de neuf docteur ?
    En ce qui concerne ton immatricualtion, tu as la possibilité de t’inscrire avec une date de début d’activité prochaine. Je crois même que tu peux prévoir ton ouverture que dans 6 mois (à confirmer) Ce qui permettera d’ouvrire ton compte pro. Par contre pas d’incidence sur les charges, car elles débuteront qu’à la date prévue d’exploitation. Enfin ceci est valable que si tu t’inscris en nom propre.
    Ce que tu pourrais dire à cette directrice (classe) que ton immatriculation est en cours, mais réellement il n’en est rien. En attendant elle t’ouvrira ton compte pro .
    Je suis d’avis d’avoir plusieurs directrices( classe) , ce qui décuplera le plaisir.
    Par exemple une pour chaque jour de la semaine. Le week end est totalement consacré à ta femme.
    Conseils d’un entrepreneur averti.
    Sur ce l’odeur de pizza me chatouille les narines. Bon appétit.

    ferraye le 2 novembre 2006 à 17:25 (#6)

  7. Salut,

    Je crois que tu prends le problème à l’envers non? J’ai lancé une boutique voilà 2 ans. Je me suis posé un tas de questions au début, même genre que toi, et puis me suis dit “et puis merde, je lance un truc, on verra”.
    Le paiement via Paypal, tu dis par exemple “c’est cher”. Comment peux tu évaluer? Cher par rapport à quoi? C’est “cher” si tu as beaucoup de transactions, c’est certain, mais pour l’instant t’en a zéro!
    Quand j’ai parlé de paiement sur Internet à ma banque on m’a dit “on fait pas”. J’ai dis “ok ok”… Alors j’ai choisi Paypal. C’est tellement souple, tu peux mettre en place des paiements récurrents, des remboursements, etc… Très facile à intégrer.

    Une fois que j’avais assez de volumes de transactions, je suis retourné voir la banque avec mes chiffres, et comme par hasard ils ont accepté!
    Aujourd’hui je propose les deux moyens de paiement : via contrat VAD et Paypal, ce sont les clients qui choisissent.

    Encore une info : Paypal peut te faire remporter une vente. Alors là c’est carrément “pas cher”. Exemple certains clients n’achètent que via Paypal, ça les rassure, d’autres achètent plus spontanément car Paypal.

    Bref à toi de faire le calcul ;-)

    David le 5 novembre 2006 à 17:31 (#7)

  8. Tout à fait Thierry euh David

    Je suis tout à fait d’accord avec toi. A force de pinailler on ne se lance jamais.
    Sur ce, les pizzas chaudes m’attendent. Bon appétit.

    ferraye le 5 novembre 2006 à 19:39 (#8)

  9. Merci à tous pour vos conseils ! J’ai pris rendez-vous avec une autre banque la semaine prochaine. On va voir si ils sont aussi frileux que la mienne.

    Je suis d’accord, autant commencer par Paypal (d’autant plus que je n’aurai peut-être pas le choix). C’est juste que j’ai l’impression que ce n’est pas encore très connu en France. Ca va me conforter dans l’idée de lancer un service web en anglais afin de cibler dans un premier temps une population geek et/ou nord américaine qui connaisse bien Paypal. Je le traduirai ensuite en français et rajouterai sûrement la carte de crédit à ce moment là.

    Stéphane le 7 novembre 2006 à 07:30 (#9)

  10. Puisque tu m’es sympatique, je te fais une petite stat, et ma boutique est française, pas US :

    64% des ventes par CB
    27% des ventes par PayPal
    6% des ventes par chèque

    Tu vois si Paypal n’est pas connu, ca représente tout de même 27% de mes ventes!
    Pas creusé mais je pense que ce sont surtout les belges et canadiens (qui sont francophones, ne pas l’oublier) qui utilisent ce système.

    @+
    David

    David le 7 novembre 2006 à 09:10 (#10)

  11. L’obention d’un contrat de VAD est le parcours du combatant pour un jeune (nouveau) commerçant, j’ai mis plus de 4 mois et demi à l’obtenir.
    Pour ce qui est du paiment sécurisé voir https://www.liaison-ssl.com qui est train bien et trés accessible financierement, de plus compatible avec beaucoup de systeme de caddie dont Oscomemrce.

    Bonne chance pour ton projet.

    Mais c’est quoi au juste?

    neo159@gmail.com le 9 novembre 2006 à 18:14 (#11)

  12. Devant ce pb à l’énoncé simple la réponse est entrepreneuriale
    ( c’est un truc que je fais déja )

    Un entrepreneur banquier se charge de faire ta banque et met à disposition sur ton site des outils de paiements. La commission est normale parce qu’il le fait pour plein de structures. tu as un compte consultable en ligne.

    Tu dois sauter de la falaise et tu espères que tu sauras voler avant d’avoir touché le sol. SAUTE …L’essentiel du message est non verbal, A te regarder ils s’abituerons…
    surtout qu’en bas le sol est en mousse et qu’il n’y a en fait aucun risques.

    franck le 2 décembre 2006 à 00:32 (#12)

  13. Je viens de trouver un lien qui pourrait vous intéresser. Il s’agit d’un comparatif des systèmes de paiement en ligne avec leurs tarifs respectifs. Je ne sais pas ce qu’il vaut, mais c’est déjà un début.

    Stéphane le 2 janvier 2007 à 18:53 (#13)

  14. Ma banque appartient à un cartel bien organisé, « pas colombien mais bien Français » qui constitue un frein et danger économique pour la France.

    Voilà des entreprises françaises enregistrées au RCS qui se lancent dans e-commerce se retrouvent tout simplement sans aucun moyen de payement électronique à proposer à leurs clients parce que le cartel des banques Françaises a inventé le V.A.D. solution unique en Europe « Vive la France » réservé à quelques-uns bien choisis par la banque. Donc, vous n’avez aucune chance d’avoir le V.A.D et encore moins le T.P.E. si votre compte bancaire n’est pas bien rempli « en langage bancaire beaucoup de zéro derrière un autre chiffre arabe ». Et en attendant que votre site soit rentable, le banquier se frotte les mains pour toucher sa commission sur les ventes de votre site sans même quitter son bureau et sa collègue.

    La plupart des banquiers que j’ai rencontrés ne connaissent pas très bien la solution « techniquement» et parle avec méconnaissance presque totale de la solution payement électronique et e-commerce. Vous avez bien compris le retard que ce pays a pris avec ces gens. « Ils sont capables de faire une seule chose, un site Internet comme les autres bourrer de pub et solutions qu’ils ne comprennent même pas eux-mêmes ».

    Je suis encore étonné, parmi les commerçants, les associations de défense conso, syndicat et associations e-commerce « les premiers pour toucher la cotisation annuelle », personne n’a jamais tenté de procès à ces banques. Tout le monde semble d’accord.

    Le gouvernement et la banque de France sont comme toujours complice de ces agissements, demandez au ministre qui encourage les jeunes à ce lancer avec un euro de capital d’ouvrir un compte bancaire pro. Quand on ne trouve pas de banque ou difficilement avec 20K€.

    Vive la France et de Paris sur l’Avenue la plus belle du monde « pour les touristes seulement mais pas pour nous parisiens » un grand Salut.

    BEN REZIG le 11 août 2007 à 23:26 (#14)

  15. J’ai été en contact un petit peu avec le milieu bancaire au cours de ma carrière professionnelle et je crois qu’on peut en effet très bien parler de cartel… En tout cas, merci à toi Ben Rezig pour ce commentaire. J’ai très peu d’expérience en VAD, mais j’ai éprouvé le même sentiment que toi à propos de ce système bancaire !

    Stéphane le 12 août 2007 à 10:23 (#15)

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Pas facile de franchir le pas et d'abandonner un poste de consultant. Mais depuis octobre 2006, je me consacre entièrement à la conception d'un nouveau service Internet et au montage d'une société.

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